姜建清
簡(jiǎn)介:金融與資本推動(dòng)著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,從而推動(dòng)著世界的前進(jìn),金融的滯后發(fā)展必然拉扯社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后腿。但經(jīng)濟(jì)是本,金融是末,皮之不存,毛將焉附?決定世界發(fā)展的主要力量并不是金融,因而對(duì)金融的作用不能過分夸大。
時(shí)間如白駒過隙,當(dāng)完成了《世界金融百年滄桑記憶》前兩本的最后一篇文章,開始寫這個(gè)序言時(shí),我突然發(fā)現(xiàn)從執(zhí)筆第一篇到殺青第四十篇,已經(jīng)整整六年過去了。
記得《英雄失去了小紅傘》是我寫國(guó)外銀行歷史的第一篇文章,它是一則由花旗銀行的一枚歷史大銅章引發(fā)的花旗銀行和旅行者保險(xiǎn)集團(tuán)的故事。當(dāng)時(shí)恰逢次貸危機(jī)肆虐,讀者對(duì)這樣的銀行歷史札記比較喜歡。于是在《行家》雜志編輯的鼓勵(lì)、催促下,聚沙成塔、集腋成裘地完成了這兩本書。
數(shù)百年來全球金融變幻的歷史,深刻反映了全球政治格局、國(guó)家實(shí)力和經(jīng)濟(jì)地理等綜合力量的變化。它像一面鏡子,折射出經(jīng)濟(jì)霸主和金融強(qiáng)權(quán)走馬燈般的轉(zhuǎn)換。從葡萄牙、西班牙、荷蘭、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)到美國(guó)的易位變化,都離不開刀兵相見、炮火相加。經(jīng)濟(jì)、金融的戰(zhàn)場(chǎng)沒有硝煙,卻慘烈相仿。盛極而衰、百年輪回,大國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融的變遷,折射出全球經(jīng)濟(jì)政治格局變遷的復(fù)雜深刻的背景。
從一國(guó)金融演變的長(zhǎng)期或根本性決定因素來分析,其與各自母國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)金融實(shí)力以及國(guó)家在全球格局中的地位與影響的消長(zhǎng)變化密不可分,英美兩國(guó)由工業(yè)、經(jīng)濟(jì)到金融霸主地位的獲取和喪失的先后次序排列,也反映了經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的決定性。這是全球金融業(yè)產(chǎn)生、發(fā)展、強(qiáng)盛和衰落的一般規(guī)律。1913年的全球前二十大銀行至今僅五家尚存,便是這個(gè)規(guī)律的最好佐證。
三十年河?xùn)|,三十年河西。我在文中感嘆地寫道:“冷觀倫敦金融霸主終究拱手相讓,笑看銀行你追我趕難有武林至尊。多少金融強(qiáng)者笑傲江湖終成黃粱夢(mèng),然而金融賽場(chǎng)未至終了何言成敗,唯有金屬幣章難以磨損。它們默默地見證著百年來全球政治的變幻無常、經(jīng)濟(jì)興衰沉浮和金融風(fēng)云激蕩?！?/p>
凱恩斯曾經(jīng)說過:“如果從貨幣的角度發(fā)掘歷史,整個(gè)歷史將會(huì)被顛覆。從金融史的角度觀察、解讀世界,可以對(duì)世界史有更多維、更立體、更深刻的認(rèn)識(shí)?！?/p>
世界經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的分水嶺出現(xiàn)在1820年左右。美國(guó)著名學(xué)者威廉·伯恩斯坦在經(jīng)濟(jì)史著作《繁榮的背后》一書中,將西方列強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)比作蛋糕的制作過程,將成功的四要素即財(cái)產(chǎn)權(quán)、科學(xué)理性主義、資本市場(chǎng)和通信運(yùn)輸技術(shù)創(chuàng)新比作面粉、雞蛋、酵母和砂糖。確實(shí),沒有財(cái)產(chǎn)權(quán)則沒有儲(chǔ)蓄,資本市場(chǎng)難為“無米之炊”。沒有科學(xué)理性主義,金融還在中世紀(jì)宗教的陰影下掙扎。而創(chuàng)新、創(chuàng)意的商業(yè)化需要金融的轉(zhuǎn)化。資本市場(chǎng)則給經(jīng)濟(jì)發(fā)展急需的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資助。
金融與資本推動(dòng)著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,從而推動(dòng)著世界的前進(jìn),金融的滯后發(fā)展必然拉扯社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后腿。但經(jīng)濟(jì)是本,金融是末,皮之不存,毛將焉附?決定世界發(fā)展的主要力量并不是金融,因而對(duì)金融的作用不能過分夸大。
我在文中寫道:“金錢不能抵擋槍炮的威力,銀行無力承擔(dān)政治興衰的重任。如果將法國(guó)巴黎公社的失敗歸咎于沒有及時(shí)占領(lǐng)法蘭西銀行,那么創(chuàng)立并掌控法蘭西銀行的拿破侖為何會(huì)失利于滑鐵盧?因此,金融在這里只是催化因素,它與政治之間沒有因果關(guān)系?！?/p>
金融如水,水能載舟,亦能覆舟。人類社會(huì)近百年來的快速發(fā)展得益于金融的發(fā)展,但危機(jī)也源于此。金融活動(dòng)自出現(xiàn)以來,無論是古羅馬的貨幣危機(jī)、中世紀(jì)的借貸禁錮、歐洲早期的“郁金香泡沫”和“南海泡沫”,還是1929年的美國(guó)證券危機(jī)、20世紀(jì)90年代的拉丁美洲金融危機(jī)、1997年的亞洲金融危機(jī)、2007年之后的次貸危機(jī)和歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī),金融危機(jī)就像海浪一樣,一波一波地沖擊著社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的礁石,而且從未消亡。
所有的金融史都是一部風(fēng)險(xiǎn)史——風(fēng)險(xiǎn)如同影子一般無所不在、相伴而行。風(fēng)險(xiǎn)與效益如同畢加索立體畫中同一人像的兩張臉,當(dāng)銀行家在看到慶賀盈利的笑臉時(shí),側(cè)眼一看,風(fēng)險(xiǎn)的猙獰一面也在陰笑。百年間,銀行業(yè)多少沉痛往事,告誡后來者莫忘風(fēng)險(xiǎn),莫蹈前車之覆轍。
銀行體系本身具有脆弱性和高風(fēng)險(xiǎn)性,讓許多知名的銀行家折戟于此,因而把控風(fēng)險(xiǎn)是優(yōu)秀銀行家的底線,穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是打造百年老店的不二法門。銀行家俱樂部不欣賞百米短跑選手,其尊重的是馬拉松冠軍。歷史總是驚人的相似,然而人類總是健忘。風(fēng)和日麗的年代往往使金融家忘記了以往的災(zāi)難,前天悲慘的金融故事,一次次成為昨天的殘酷事實(shí),金融家今日仍在書寫明天的歷史。假若不敬畏市場(chǎng)規(guī)律,不敬畏金融法則,那么所犯的金融錯(cuò)誤又會(huì)演變?yōu)槊魈斓幕诤蕖?/p>
歷史環(huán)境不斷變遷,今天的金融邁過的不再是昨天的“河流”,但“邯鄲學(xué)步”的失敗可能依然不少。我們無法預(yù)知未來,也確實(shí)不知道下一場(chǎng)更大的金融海嘯來自何時(shí)、何地,以及不知道其因何爆發(fā)。但歷史是“聰明學(xué)”,相信讀史能幫助我們深入思考、領(lǐng)會(huì)精髓,把握金融的常識(shí)和規(guī)律,理性地進(jìn)行比較并做出決策。
與日新月異的經(jīng)濟(jì)學(xué)科相比,與相對(duì)不繁榮的經(jīng)濟(jì)史對(duì)照,銀行史尤為“冷門”。目前,中國(guó)出版的銀行史著述很少,尤其在外國(guó)銀行史方面更是如此。歷史學(xué)的研究、史料考據(jù)、理論分析及綜合考察是研究銀行史常用的方式,而寫銀行史又要涉及當(dāng)時(shí)的政治、經(jīng)濟(jì)、文化,交叉性較強(qiáng)。
由于斷斷續(xù)續(xù)地寫作,這本書更像銀行史的札記,內(nèi)容比較“碎片化”。本書以講述銀行的故事為主,有時(shí)在文中也做些理論歸納或評(píng)說,但在史料的考證上努力論證尋據(jù),力求精準(zhǔn)無誤。在撰寫此書的過程中,我深感關(guān)于世界各國(guó)銀行史的中文資料的匱乏,好在互聯(lián)網(wǎng)使世界變小了,我日積月累存下了幾百部國(guó)外英文版銀行史著作。這也是無心插柳,為未來的國(guó)外銀行史學(xué)研究創(chuàng)建了小小的專題圖書館。
百年世界金融的滄桑變化,為中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。今天,中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)躋身世界金融業(yè)之林,中國(guó)工商銀行更是躍居全球銀行業(yè)鰲頭。鑒往知來,現(xiàn)代金融的發(fā)展離不開歷史、文化底蘊(yùn)的支撐。忘記銀行業(yè)的歷史,就不可能深刻地了解現(xiàn)在,以及正確地走向未來。整理世界珍貴的金融文化遺產(chǎn),發(fā)掘前人創(chuàng)造的金融文明成果,回顧金融的興衰成敗及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),對(duì)于中國(guó)更好地推進(jìn)現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展具有十分重要的意義。希望此書能對(duì)銀行從業(yè)人員、金融管理者和金融歷史研究學(xué)者等有所啟迪。
是為序。
(作者系中國(guó)-中東歐基金董事長(zhǎng)、原工行董事長(zhǎng),本文摘自《世界金融百年滄桑記憶1》一書序言,標(biāo)題為編者所加,該書獲評(píng)2018“第一財(cái)經(jīng)·摩根大通年度金融書籍”年度中文書籍獎(jiǎng))
