工農(nóng)中建交5家國(guó)有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。
這是4月召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上提及的目標(biāo)。2019年即將行至半程，這一目標(biāo)落實(shí)得如何了？
人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)24日舉辦的小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況發(fā)布會(huì)傳遞出樂(lè)觀信息：截至5月末，普惠小微貸款余額10.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21%，其中5家國(guó)有大型銀行對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款比去年底增長(zhǎng)了23.7%，已經(jīng)完成了全年計(jì)劃的大部分;平均貸款利率4.79%，比去年全年下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。
普惠金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)體系正在醞釀中
人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)鄒瀾介紹，下一步人民銀行將從幾個(gè)方面來(lái)加大相關(guān)工作力度。
一是實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，加大逆周期調(diào)節(jié)，營(yíng)造有利于小微企業(yè)融資的貨幣金融環(huán)境。二是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)服務(wù)能力建設(shè)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念和服務(wù)機(jī)制，加大典型經(jīng)驗(yàn)宣傳推廣，切實(shí)將優(yōu)化內(nèi)部資源配置、審批權(quán)限下放、盡職免責(zé)等傾斜安排落地見(jiàn)效。三是進(jìn)一步發(fā)揮“幾家抬”的合力，推動(dòng)發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)保基金作用，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率。四是持續(xù)發(fā)揮債券市場(chǎng)融資支持作用，推廣債券融資支持工具。
“當(dāng)然，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題是長(zhǎng)期的、艱巨的任務(wù)。長(zhǎng)期來(lái)看，人民銀行將聯(lián)合相關(guān)部門(mén)久久為功，持續(xù)推進(jìn)構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)充分、成本適度、風(fēng)險(xiǎn)可控的小微企業(yè)金融服務(wù)長(zhǎng)效可持續(xù)機(jī)制。”鄒瀾稱。
銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任張金萍指出，今年年初銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了進(jìn)一步提升小微金融服務(wù)質(zhì)效等方面的要求，“我們想把這些政策做實(shí)，推動(dòng)普惠型小微信貸服務(wù)在增量、擴(kuò)面、降成本、防范風(fēng)險(xiǎn)等幾個(gè)維度平衡發(fā)展，使服務(wù)小微這項(xiàng)工作能夠可持續(xù)地進(jìn)行下去，而不是運(yùn)動(dòng)式的?！?/p>
“我們也想設(shè)計(jì)建立一個(gè)普惠金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)體系，更加全面地來(lái)評(píng)價(jià)銀行對(duì)小微金融服務(wù)的能力。”張金萍透露。
《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告（2018）》（下稱白皮書(shū)）也于昨日發(fā)布，這是相關(guān)部門(mén)首次公開(kāi)發(fā)布的小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書(shū)。關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的思路，白皮書(shū)建議，貫徹落實(shí)“競(jìng)爭(zhēng)中性”原則，消除融資隱性壁壘。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”“三個(gè)沒(méi)有變”，給予民營(yíng)和小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展和投融資中同等待遇，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的營(yíng)商環(huán)境。
大行應(yīng)提高對(duì)小微企業(yè)“首貸”支持力度
在小微企業(yè)金融服務(wù)這一市場(chǎng)中，大行與小行既是同行者，也是競(jìng)爭(zhēng)者。怎么保證市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的公平性？
鄒瀾指出，面對(duì)這個(gè)問(wèn)題，總體的思路還是要發(fā)揮市場(chǎng)價(jià)格調(diào)節(jié)的作用，來(lái)構(gòu)建功能互補(bǔ)、競(jìng)爭(zhēng)有序、差異化的小微金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的合理定價(jià)和信貸投放的商業(yè)可持續(xù)，提高正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)融資的覆蓋面和便利性。
一方面，要繼續(xù)發(fā)揮國(guó)有大行的“頭雁”作用，依托資金、規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)加大信貸投放，保持較低的融資成本，通過(guò)優(yōu)化內(nèi)部傳導(dǎo)，構(gòu)建擴(kuò)投入、降成本的長(zhǎng)效機(jī)制，將短期行為轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期成果。注重挖掘本行各類客戶資源，提高對(duì)小微主體的“首貸”支持力度，努力拓寬小微信貸的覆蓋面。
“我們今年提出來(lái)，對(duì)大行的要求要更多地看它‘首貸’的支持力度，而不是簡(jiǎn)單地?fù)寗e人的客戶?！编u瀾表示。
另一方面，要持續(xù)發(fā)揮股份制銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，有效發(fā)揮城商行、農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)貼近地方、管理靈活的本土優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)揮民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行的場(chǎng)景和模式優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)在組織架構(gòu)、內(nèi)部管理、服務(wù)效率等方面形成各自的特色。
