今年以來，面對(duì)新冠肺炎疫情沖擊，中國(guó)官方和各大銀行機(jī)構(gòu)多管齊下，金融創(chuàng)新手段頻出，助企業(yè)“出難關(guān)”。
11月19日，中國(guó)人民銀行舉行“金融支持保市場(chǎng)主體”第四場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)，邀請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)，介紹相關(guān)情況。
完善機(jī)制“真金白銀”激勵(lì)
中國(guó)人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L(zhǎng)金鵬輝在發(fā)布會(huì)上表示，在完善激勵(lì)獎(jiǎng)補(bǔ)方面，人民銀行上?？偛繒?huì)同相關(guān)部門出臺(tái)了“上海金融18條”的政策工具箱。
這個(gè)政策工具箱里“干貨”很多，如設(shè)立首期120億元(人民幣，下同)的紓困專項(xiàng)貸款；推動(dòng)政府融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)將擔(dān)保放大倍數(shù)擴(kuò)大到不低于5倍，截至目前，新增擔(dān)保規(guī)模達(dá)到了300億元；加大對(duì)小微信貸的獎(jiǎng)補(bǔ)力度，特別是對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)，將貸款不良率補(bǔ)償下限由1.5%下調(diào)到1.2%等。這一系列措施，積極有效地引導(dǎo)了各家商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。同時(shí)，開展小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)，推動(dòng)優(yōu)化地方國(guó)有金融企業(yè)考核評(píng)價(jià)制度。
中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行行長(zhǎng)周逢民表示，在央行優(yōu)惠資金使用方面，3000億元專項(xiàng)再貸款、5000億元再貸款再貼現(xiàn)、1萬億元再貸款再貼現(xiàn)，已累計(jì)撬動(dòng)貸款超1100億元，支持市場(chǎng)主體12萬家，山東省沒有出現(xiàn)融資問題導(dǎo)致的倒閉潮、失業(yè)潮。在財(cái)政資金使用方面，強(qiáng)化財(cái)政金融政策協(xié)同配合，在山東省整合設(shè)立了20億元的省級(jí)中小微企業(yè)貸款增信分險(xiǎn)專項(xiàng)基金，同時(shí)，對(duì)支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換效果好的金融創(chuàng)新產(chǎn)品、支持企業(yè)債券融資力度大的金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)給予專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。
科技助力打造大數(shù)據(jù)平臺(tái)
中國(guó)人民銀行南昌中心支行行長(zhǎng)張瑞懷表示，南昌中心支行積極推進(jìn)金融服務(wù)與數(shù)字科技相結(jié)合，一方面，于2018年11月開發(fā)上線了江西省小微客戶融資服務(wù)平臺(tái)，線上展示小微信貸產(chǎn)品294種。至10月末，平臺(tái)注冊(cè)用戶達(dá)205.1萬戶，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為18.1萬戶平臺(tái)申貸企業(yè)發(fā)放貸款2592.3億元。另一方面，創(chuàng)新建立了企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺(tái)，目前已采集江西省內(nèi)329萬戶企業(yè)的5億筆以上交易記錄，幫助銀行進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。兩個(gè)平臺(tái)的運(yùn)行有效緩解了銀企信息不對(duì)稱，為銀行獲客并以合適產(chǎn)品對(duì)接發(fā)揮了積極作用。
中國(guó)工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲表示，工行加強(qiáng)科技賦能，提升貸款可得性。今年1至9月，通過信用類普惠貸款產(chǎn)品“經(jīng)營(yíng)快貸”，為100余萬戶小微企業(yè)主動(dòng)提供信用類授信超8500億元，業(yè)務(wù)余額超1000億元，較年初增長(zhǎng)203%；落地?cái)?shù)字供應(yīng)鏈1178條，較年初增加734條；累計(jì)為近3萬戶小微企業(yè)提供“首貸”服務(wù)。
創(chuàng)新信貸產(chǎn)品“補(bǔ)血”+“降本”
中國(guó)民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷表示，客戶的需求，是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的源頭和源動(dòng)力。為此，民生銀行基于客戶需求的創(chuàng)新，“補(bǔ)血”+“降本”。
面對(duì)數(shù)量眾多、需求多樣的中小微企業(yè)，民生銀行根據(jù)用戶行為與偏好進(jìn)行分類、分層，提供信用、保證擔(dān)保以及抵押擔(dān)保等產(chǎn)品，包括“復(fù)工貸”“旺季貸”，針對(duì)特定客戶的“抗疫貸”、面向教育行業(yè)的“助校貸”等；抵押擔(dān)保方面，也著力擴(kuò)大抵押品范圍，從標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)住宅擴(kuò)展到知識(shí)產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新押品領(lǐng)域。
今年1至10月，民生銀行累計(jì)為5.6萬小微客戶提高授信額度；對(duì)暫時(shí)受困的中小微企業(yè)，通過延長(zhǎng)期限、調(diào)整還款方式、征信保護(hù)等支持政策，幫助客戶渡過難關(guān)。截至10月末，民生銀行人民銀行普惠口徑小微貸款余額4873億元，較年初增長(zhǎng)超過500億元。
